作者：静思有我

发布时间：2018年7月6日

网络来源：喜马拉雅

        2008年6月24日，央行宣布降准，幅度是0.5个百分点。

        降准这个词，是我们的老熟人。它隔三差五总要在我们面前表现一番。每次它出现，都会成为大家追捧的热点。这次也不例外。

        不过告诉大家一个小秘密，我每次看到降准这个词。第一反应不是它经济学上的意义，而是他文字学上的有趣。因为它是一个高度浓缩的词。

        汉语的浓缩也是一种极有意思的文化现象。比如2016年巴西的里约热内卢奥运会，我们中国人就把后面几个字给省了，简称里约奥运会。又比如前几年有一个比较有名的电影叫做《致我们终将逝去的青春》，后来他的名字就变成了——《致青春》。

        而降准这个词，也是运用了同样的手法。降准的全称应该叫做降低存款准备金率。也就是说，所谓“降准”，一是“降”，二是“准”。“降”是降低的意思。“准”呢？“准”是存款准备金率的意思，把六个字缩成一个字。

        存款准备金率是什么意思呢？由于存款准备金率这个词有点儿长。我们需要把它分成两部分来理解。

        我们先说词尾的那个“率”字。

        这个字在经济学上使用的频率非常高。比如我们前面说过多次的利率、汇率。所谓率，有一个亘古不变的原则，那就是一定是用一个数字除以另一个数字。比如说利率，就是用利息除以本金。比如我有一百块钱的本金，获得了五块钱的利息，那么就用五除以一百，结果就是5%，这就是利率。所谓汇率，就是在货币兑换的过程中用一种货币除以另一种货币。比如我用一百块钱人民币换了15美元，用100除以15，就等于6.5。也就是一美元对人民币的汇率是6.5。

        那么，这里的存款准备金率，也一定是用一个数字除以另一个数字。至于是用哪一个数字除以哪一个数字，我们慢慢说来。

        “率”字儿说清楚了，那么什么是存款准备金呢？

        要理解存款准备金，可能要稍稍烧一下下脑子，不过不会太多。因为理解存款准备金就必须要了解一些金融内幕。可以说，当我们把存款准备金这个词搞明白的时候，我们也就搞明白了很多金融内幕，所以说它非常值得好好搞一搞。

        那么我们现在就来搞一搞这件事。

        要搞清楚这件事，就必须从银行说起。

        银行是干什么的呢？它给我们最直观的感觉就是两件事，一是存钱，二是贷款。在我们眼中，银行是非常非常有钱的。因为那么多的企业，那么大的资金量，有很多都是从银行借出来的。在我们脑子里面，大概没有谁比银行更有钱了，银行基本上是有钱的代名词。

        那么，银行的钱是从哪儿来的呢？或者说，开银行的人哪儿来那么多的钱呢？

        我想说，开银行的人有钱不假，但是，他贷款给别人的钱当中绝大部分却不是他的。他的钱是从哪儿来的呢？

        答案还是一个字：借。

        是的，你没有听错，还是第十六章反复说过的那个字：借。

可以这么说，现代的金融现象、金融活动、金融危机，等等。它的根源都来源于这一个“借”字。反过来说，如果我们现在的经济生活当中没有了这个“借”字，也就是说我们每个人、每个企业、每个国家的金融活动，全部是基于自己实实在在拥有的金钱，那么我们所有的金融现象、金融活动、金融危机，全部会是另外一种样子。

        所以这个“借”字很重要。

        银行是在向谁借钱呢？银行背后的金主是谁呢？

大家不要以为它是一个非常高深莫测的人物。他其实就在我们身边，因为他就是你，他就是我，他就是我们身边的亲戚朋友，我们所有认识的和不认识的人，见过的和没见过的人。

        为什么这么说呢？因为是我们这些人把钱借给了银行。我们借给银行的方式就是——我们把钱存进银行。当我们把钱存进银行的时候，从经济和金融学上讲，那就是银行向我们借了钱，因为是银行欠我们的钱。

        为什么说是银行欠了我们的钱呢？因为我们存到银行的钱，有朝一日银行必须还给我们，所以说是银行欠我们的钱。啥意思？就是说，我们是债主。我们是黄世仁。而银行呢？银行是欠钱的杨白劳。

        说到这里，大家是不是有那么一点点小小的得意。呵呵，不知不觉，原来我们一直是这么牛，是那么那么有钱的银行的背后金主！

        不仅如此，还有更让你得意、让你更加看扁银行的事儿。那就是，银行的所有资金里面有多少钱是借的？有多少钱是他自己的呢？

        答案是：大约不到10%的钱是他自己的，而超过90%的钱，是他借的。比如中国的银行的资产负债率大多数都在90%以上。所谓资产负债率，就是说在他的总资产里面，有多少钱是负债。所谓负债嘛，就是指借钱。

        有人可能急了，说了这么多，扯了这么远，和存款准备金有什么关系呢？我要说，银行的这种状态，和存款准备金的来历关系很大。

        关系是怎么个“大”法呢？我们下一章再说。

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