交易比特币，银行卡被冻怎么办【事前预防和事后处理】

作者：广庚

公众号：十八铺路

时间：2020年7月17日 15:09

最近，又有不少人的银行卡被冻，跑去银行询问，一番周折，得到的原因均为：最近卖出比特币，收到了涉案的钱。

第一时间知道自己的银行卡被冻，大多数人的反应都是慌张，不知做错了什么。我的这个反应在五年前，后来经历种种，负责过平台风控和涉案追踪，和全国各地警察打交道N+N次（经验比我丰富的…..屈指可数），就见怪不怪了。

首先，第一时间知道被冻卡的时候不要慌张，是钱有问题，不是你有问题，买卖比特币是合法的。你是在不知情的情况下收到了涉案的钱，实际上你也是受害者，只要配合说清楚，原则上没有问题。但是，不排除在具体办案过程中，某些地方jc为了破案的高效性，可能存在一些出界的执法手段，这个视具体情况具体分析，原则上不应妥协，可以寻找相对应的法律援助。当然你若看性价比妥协，那做另讲。

在这里，举例子，曾经有福建币友被x疆jc追踪一笔电信诈骗案找上门，当场要求这位币友把钱转到jc所在分所的卡里，这位币友当年还是大学生，很慌张照做了，后来觉得不妥，再去追讨，这笔钱就没影了。jc只有要求银行冻结的权限，并没有直接划走的权限，这个例子里，jc的做法已经出界，其实没必要配合。

银行卡冻结后，解冻方式有几种情况，先去开卡的银行柜台询问，银行人员会告诉你是哪里的jc冻结的，有联系方式，需要你联系上，报上名号，说明情况。

联系上后，又分为几种情况，最轻的就是让你写邮件，手持身份证+当地报纸，证明你是本人，不是电信诈骗分子，这种两周就可以解冻。还有一种是，jc会上门来需要你配合调查，有的银行呢是jc已经到你的城市来了，才冻结你的卡，所以你一联系，jc很快就能上门。还有一种是，jc在远处遥控冻结，那你就等着。有的jc需要你跑过去他的城市，这种尽量别去，浪费时间精力，就说网络传送资料，不得已硬要去的话带律师去。还有一种情况是，你还不知道你的卡冻结，还没来得及去问，jc已经悄悄上门来。

这个阶段就是配合，有啥说啥，你心里知道比特币买卖不违法不犯法，你心里就不慌。无非就是提供买卖证据，银行卡转账证明，比特币转账地址+哈希，身份证，居住地址证明等等。当年交易所平台，都有一个团队，专门负责接待jc，协助jc，分析币跑去哪里去了，然后让jc根据币的流通到下一站追踪，当年电信诈骗犯一般还都是国内交易所转来转去，所以当年几大交易所工作最密切，关系最好的都是配合jc查案的团队。现在完全otc后，其实jc查案更加不方便，毕竟收款的人五湖四海，天南地北。

再强调一下，在这个过程中，由于很多地方jc不懂比特币，可能有出界执法，你最好打印好五部委文件等等，做好主动普及知识工作，证明你只是买卖比特币，并不涉及案件。jc可能会冠以涉嫌xq的罪名等等，你需要及时做好法律援助。

这些顺利调查后会告一段落，你若问jc什么时候能解冻，这个问话很多余，jc会说破案后解冻。但这种案件实际上很难说，若真的破了，那你的会自动解冻；若还没破，银行卡就会一直冻的状态，半年为一个周期，半年后你再看，若还没解冻，那么就是jc申请了续冻，你再半年后再看。根据当年的说法，百分之九十九的都会在两年内解冻。

刚一直说案件，大部分是电信诈骗案件、菠菜出入金，极少部分是海外sk敏感案件，这类诈骗分子一收到钱，就会往下分销，分销的人就会去买比特币，然后把比特币充值到海外平台提现，大多是这个流程。现在各种平台上线视频验证发币，其实就是隔离违法分子。案件金额从几千到几千万不等。所以，有时候你的银行卡几百万，但卖币只卖了几万元，也可能全部被冻结。

以上就是冻卡的过程以及冻卡后和jc打交道的经验，若有遗落欢迎补充。

以下说一下，作为普通持币者，如何尽量避免被冻卡。

根据多年的经验，我自己目前的做法是，办一个地方银行卡（如长沙银行、东海岛信用社银行卡等等），然后多次少卖（当然这个主要是我的投资理念，需要用钱就卖币，平时不需要用钱就不卖币），这样就极大可能避免被冻卡的几率了，即使被冻卡，也不会有多大的损失。

对于otc平台来讲，t+1或t+2有没有用，从业务层面来讲，没几把用，极少看到银行转账一两天内就会冻卡的，实际上的冻卡往往是你交易几个月甚至半年后才会冻卡，所以t+1或t+2没啥用；但在现实里，有点威慑作用，电信诈骗分销分子面对t+0平台和t+1、t+2的时候，会选择t+0的，简单来说就是t+0的骗子更多一些。

同样的道理，没有人脸识别认证发币的平台呢，就比人脸识别认证的平台上的骗子多一点，这里涉及到电信诈骗分销分子往往去网购身份证+银行卡套餐，然后注册平台买币，人脸识别认证发币平台则是减少了这类事情，买卖身份证+银行卡套餐是行不通的，除非连人也收买了。

Otc厂商可能有着更五花八门的经验，各种网商银行+支付宝+国付宝+证券等等倒来倒去，但这个都是有时效性，这个只是网络隔离。支付宝你也可以视作是一个地方银行，但支付宝有着强大的大数据分析能力，若检测到交易异常，会主动让你不能再用支付宝。地方性银行其实是类似物理隔离。

地方性银行的意思是，这个银行只有你本地有，其他地方没有或很少。这个主要是考虑到jc冻卡的操作和性价比，一般来说，涉案的钱，不会只流向你一个人的账号，而是几十个甚至几百个账号，那么若是大银行账号，异地冻结非常方便，jc可能就在他的所在地远程冻结，当冻结金额超过了涉案金额，然后再看你是地方性银行，他要去冻结的话要申请飞机票，那么可能就先不冻结你的了。

还有两个基本通行原则：

1.专卡专用，这张卡就应该只是买卖币的；

2.入金先确认是否冻结状态。

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附：一位币友解冻卡的过程，我觉得挺不错的：